Przyszło wezwanie do zapłaty za kredyt, którego nie brałeś. Jeśli kredyt został wzięty na twoje dane, to, co zrobisz w pierwszej godzinie, waży więcej niż to, co zrobisz w drugim miesiącu — bo część działań ma sens tylko wtedy, gdy sprawca nadal ma dostęp do twoich danych. Ta książka rozpisuje pierwsze siedemdziesiąt dwie godziny na ruchy w kolejności, w jakiej się je wykonuje.
Dla kogo jest ta książka
Dla osoby, która właśnie odkryła zobowiązanie zaciągnięte na jej dane, oraz dla tej, która dowiedziała się o wycieku i chce zamknąć drogę, zanim ktoś z niej skorzysta. Rozdział pierwszy zawiera test odróżniający realną kradzież tożsamości od trzech sytuacji, które wyglądają identycznie, a wymagają czegoś zupełnie innego.
- Jeśli dostałeś pismo o zadłużeniu, którego nie rozpoznajesz, albo telefon z firmy zajmującej się spłatami.
- Jeśli w rejestrze pojawił się wpis o zobowiązaniu, o którym nic nie wiesz.
- Jeśli straciłeś dowód osobisty lub telefon i nie wiesz, co zablokować najpierw.
- Jeśli utraciłeś dostęp do bankowości albo do skrzynki pocztowej i podejrzewasz przejęcie.
- Jeśli twoja karta SIM została przeniesiona do innego operatora bez twojej wiedzy.
- Nakaz zapłaty z sądu w sprawie umowy, której nigdy nie podpisywałeś.
- Jeśli wiesz o wycieku danych z serwisu, z którego korzystasz, i chcesz zamknąć sprawę zawczasu.
Co znajdziesz w środku
Dwanaście rozdziałów prowadzonych zegarem: pierwsza godzina, pierwsza doba, doba druga, doba trzecia, a potem sprawy, które ciągną się tygodniami. Sześćdziesiąt bloków „Zrób to dziś” zamienia to w listę ruchów. Osią jest rejestr zdarzeń — jedna tabela, którą prowadzi się od początku i która potem oszczędza tygodnie tłumaczeń.
- Zastrzeżenie numeru PESEL: cztery drogi do jego dokonania, co realnie blokuje po stronie kredytodawcy, czego nie blokuje i jak działa cofnięcie.
- Rola karty SIM i skrzynki pocztowej jako kluczy do wszystkiego pozostałego, z kolejnością odzyskiwania dostępu.
- Druga baza dokumentów zastrzeżonych, o której najczęściej się zapomina.
- Rozpoznanie zadłużenia: raport kredytowy, cztery bazy informacji gospodarczej, a poza kredytami — telefon, składki i podatki.
- Zawiadomienie o przestępstwie: właściwe przepisy, wniosek o ściganie, o którym łatwo zapomnieć, i to, co daje sygnatura sprawy.
- Pismo o nieuznaniu zobowiązania: co ma osiągnąć, kto ma co udowodnić, wniosek o kopię dokumentacji na podstawie RODO i granica milczącego uwzględnienia reklamacji.
- Wpisy w rejestrach: sprzeciw, żądanie do wierzyciela, narzędzia z RODO i skarga do organu nadzorczego.
- Nakaz zapłaty i droga cywilna: sprzeciw, sytuacja po upływie terminu, obrona w toku egzekucji, powództwo o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego.
Czego w niej nie ma
Nie ma tu zapowiedzi, że sprawa skończy się umorzeniem długu, ani deklaracji, że postępowanie zamknie się w konkretnej liczbie tygodni. To zależy od instytucji, sądu i od tego, jak dobrze udokumentujesz zdarzenia. Nie znajdziesz opisu, jak działa sprawca — żadnych metod, żadnych narzędzi. Nie ma nazw banków, firm pożyczkowych ani serwisów. Wzory pism są punktem wyjścia do własnego pisma, nie gotowcem do przepisania: sprawa z podrobionym podpisem i sprawa z zawartą zdalnie umową rozgrywają się inaczej i książka to rozdziela.
Najczęstsze pytania
Co robić najpierw, gdy ktoś wziął kredyt na moje dane?
Kolejność ma znaczenie większe niż szybkość któregokolwiek pojedynczego kroku. Rozdział drugi zaczyna od zastrzeżenia numeru PESEL, bo ono zamyka drogę na przyszłość, a dopiero potem przechodzi do dokumentowania tego, co już się wydarzyło.
Czy muszę spłacać kredyt, którego nie brałem?
Zobowiązanie powstaje z umowy, a spór dotyczy tego, czy ty ją zawarłeś. Rozdział szósty opisuje, po której stronie leży ciężar dowodu w takiej sprawie i dlaczego samo oświadczenie „to nie jest mój podpis” nie kończy tematu. Rozdział dziewiąty odradza płacenie na wszelki wypadek.
Co daje zastrzeżenie numeru PESEL?
Rejestr zastrzeżeń wpływa na możliwość zawarcia określonych czynności, między innymi po stronie instytucji finansowych i notariusza. Rozdział drugi opisuje jego rzeczywisty zakres oraz to, czego zastrzeżenie nie obejmuje — a ta druga lista jest dla wielu osób zaskoczeniem.
Czy zgłaszać sprawę na policję?
Zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa daje sygnaturę, na którą można się powoływać w korespondencji z wierzycielem i rejestrami. Rozdział piąty opisuje, gdzie i jak je złożyć, jakie uprawnienia przysługują pokrzywdzonemu i o jakim wniosku najłatwiej zapomnieć.
Jak usunąć wpis o długu z rejestru dłużników?
Wpis pochodzi od konkretnego wierzyciela i to on za niego odpowiada, więc żądanie kieruje się w pierwszej kolejności do niego, a nie do bazy. Rozdział siódmy opisuje tę ścieżkę, narzędzia wynikające z RODO oraz drogę skargi do organu nadzorczego.
Dostałem nakaz zapłaty — co teraz?
Nakaz zapłaty uprawomocnia się po upływie terminu na sprzeciw liczonego od doręczenia (stan na 2026), dlatego kluczowe jest ustalenie, kiedy i pod jaki adres doręczenie nastąpiło. Rozdział ósmy opisuje sprzeciw, sytuację po terminie oraz to, co można zrobić, gdy egzekucja już się toczy.
Cudza pożyczka na twoje nazwisko to sprawa dokumentowa: wygrywa się ją zapisami, datami i pismami wysłanymi we właściwej kolejności. Ta książka podaje tę kolejność i zostawia ci prowadzenie sprawy.
